Социальный проект Сreditsvit.com.ua предлагает ознакомиться с бесплатными идея для своего дела.
От партнеров

Реклама

Организация деятельности ЦБ

Существуют 2 вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования – проведение разумной денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики. Она является инструментом достижения макроэкономических целей государства. Задача пруденциального регулирования – обеспечение стабильности и надежности банков, защита интересов акционеров и вкладчиков. Смысл пруденциального регулирования состоит в том, что чтобы уменьшить риск банковских операций и предотвратить крах и системный кризис банков.

Пруденциальное регулирование – это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые снижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации.

Пруденциальные нормы предусмотрены в ст. 61 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в котором сказано, что в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

Предельный размер неденежной части уставного капитала;

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

Максимальный размер крупных кредитных рисков;

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

Нормативы ликвидности кредитной организации;

Нормативы достаточности капитала;

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

Размеры валютного, процентного и иных рисков;

Минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

Нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Обязательные экономические нормативы деятельности банков установлены Инструкцией Банка России от 1 октября 1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков».

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли.

Об увеличении минимального размера собственных средств (капитала) Банк России официально объявляет не позднее, чем за три года до момента его введения (ст. 62).

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации.

При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, также гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков (ст. 63).

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 % собственных средств кредитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 % собственных средств кредитной организации.

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций.

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) (ст. 65).

Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов - соотношения ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов (ст. 66).

Нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска (ст. 67).

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка (ст. 68).

Нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации. Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 25 % собственных средств кредитной организации (ст. 69).

Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций на возможные потери по ссудам, для покрытия валютных, процентных и иных финансовых рисков, страхования вкладов граждан в соответствии с федеральными законами (ст. 71).

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка. Указанный норматив не может превышать 20 °/о (ст. 72). Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами. Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее, чем за месяц до их введения в действие (ст. 73).

Меры воздействия к кредитным организациям, нарушающим требования Банка России.

ПЕРЕЧЕНЬ МЕР ВОЗДЕЙСТВИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫХ К КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ В СООТВЕТСТВИИ С ИНСТРУКЦИЕЙ БАНКА РОССИИ ОТ 31.03.97 № 59 (с изменениями и дополнениями):

Предупредительные меры воздействия:

Письменная информация руководству и/или совету директоров (наблюдательному совету) кредитной организации о недостатках в ее деятельности и рекомендации по их исправлению.

Совещание.

Прочие.

Принудительные меры воздействия:

Штрафы:

Штраф за несоблюдение резервных требований;

Штраф за нарушение других пруденциальных норм деятельности.

Ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных операций, в том числе ограничение на:

Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет, включая кредиты, предоставленные банкам резидентами и нерезидентами;

Открытие банковских счетов юридических и физических лиц, включая открытие корреспондентских счетов "Лоро", "Ностро" резидентами и нерезидентами;

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам, открытым резидентами и нерезидентами, включая осуществление операций через корреспондентские счета кредитных организации-корреспондентов и в банках-нерезидентах, а также платежей через расчетную систему Банка России путем передачи информации по каналам связи;

Осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды;

Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Выдачу банковских гарантий;

Привлечение драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц;

Размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках;

Предоставление займов в драгоценных металлах;

Покупку драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения) ;

Продажу драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения;

Страницы: 1 2

Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.

Информационный портал «Свой бизнес» | Как открыть свой бизнес Young. Описание открытия сотен видов бизнеса. | Статьи партнёров
Get Adobe Flash player